银行评比研究

评比模型

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2022上半年清华大学银行竞争力研究模型

项 目

定 义

权 数

方向

1.偿债能力

 

0.20

 

1

一级资本充足率

一级资本净额/风险加权资产

0.60

 

正向

2

资本充足率

资本净额/风险加权资产

0.20

 

正向

3

负债比率

负债合计/资产总计

0.20

 

负向

2.经营能力

 

0.30

 

1

营业成本率

营业支出/(利息净额+手续费净额+投资收益)

0.10

 

负向

2

不良贷款率

不良贷款/客户贷款及垫款总额

0.20

 

负向

3

拨备覆盖率

贷款减值准备/不良贷款

0.25

 

正向

4

每员工本期平均损益

税前利润/员工人数

0.05

 

正向

5

手续费收入占比

手续费净额/(利息净额+手续费净额+投资收益)

0.40

正向

3.获利能力

 

0.20

 

1

资产报酬率

税前利润/平均资产总计

0.10

 

正向

2

调整后资产报酬率

综合收益总额/平均资产总计

0.30

 

正向

3

股东权益报酬率

税前利润/平均股东权益合计

0.10

 

正向

4

调整后股东权益报酬率

综合收益总额/平均股东权益合计

0.30

 

正向

5

净利率

税前利润/(利息收入+手续费收入+投资收益)

0.05

 

正向

6

调整后净利率

综合收益总额/(利息收入+手续费收入+投资收益)

0.15

 

正向

4.规模与成长性

 

0.20

 

1

资产总计

Ln资产总计

0.75

 

正向

2

净利息收入成长率

(本期利息净额-上期利息净额)/上期利息净额

0.05

 

正向

3

净手续费收入成长率

(本期手续费净额-上期手续费净额)/上期手续费净额

0.05

 

正向

4

存款成长率

(本期同业及其他存贷款-上期同业及其他存贷款)/上期同业及其他存贷款

0.05

 

正向

5

贷款成长率

(本期客户贷款垫款总额()-上期客户贷款垫款总额())/上期客户贷款垫款总额()

0.05

 

正向

6

净值成长率

(本期股东权益合计-上期股东权益合计)/上期股东权益合计

0.05

正向

5.领导者远见与经营策略

 

0.05

 

1

银行同业互评

由受评银行董事长/总经理就银行领导者远见与经营策略(含政策执行力、金融科技与企业社会责任)进行互评

0.50

2

专家学者评审

由评比单位邀请专家学者就银行领导者远见与经营策略(含政策执行力、金融科技与企业社会责任)进行评审

0.50

 

 

6.国际市场发展能力

 

0.05

 

1

专家学者评审

由评比单位邀请专家学者就银行国际市场发展能力进行评审

0.50

2

银行员工的国际金融专业度

银行员工持有高级国际金融证书包括CFAFRMAFMACGFT的证书总张数。

0.20

3

银行对现有员工国际金融专业奖励度

银行对现有员工取得

CFA(0.3)/ FRM(0.3)/ AFMA(0.2)/ CGFT(0.2)

等高级国际金融证书的奖励度。

0.15

4

银行招聘新员工对国际金融专业重视度

银行招聘新员工对取得

CFA(0.3)/ FRM(0.3)/ AFMA(0.2)/ CGFT(0.2)

等高级国际金融证书的重视度。

0.15

备注:(1) CFA指特许金融分析师(Level IIIIII), AFMA指高级金融管理师(FMA,FMA+, CFMA), FRM指金融风险管理师(PI,PII), CGFT指全球金融科技师; (2)银行对现有员工取得高级国际金融证书奖励度及银行招聘新员工对高级国际金融证书重视度的评审主要依据各银行的人力资源部总经理问卷填写、年报及网页公告内容。


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